???? 借记卡可不是“零成本”的存款工具，它拥有年费、小额账户管理费等收费项目，如果身为持卡人的你还不太了解，那一起来看看吧。
????“我的借记卡里本来明明有48元的，存了两年，怎么不仅没有长出利息来，反而少了几十块钱呢？”朋友小莫感到莫名其妙，“这是我上一个单位的工资卡，现在已经不用了，当初清空账户的时候我把零头留在里面没有销卡。这次一查，怎么好端端地几十块钱变成几块钱了呢？难道存款也会‘亏损’啊？”
????小莫的遭遇其他持卡人或许也经历过，一些细心的持卡人在查看借记卡“明细账目“时会看到账户中被扣减的金额，这些金额其实并非存款“亏损”，而是银行扣收的一些基本费用，比如年费、小额账户管理费等。
????借记卡也有年费
????有关信用卡年费的金额、如何免收等情况持卡人大多比较清楚，可借记卡年费往往被人们所忽视。
????“办卡3年了，我从来不知道借记卡有年费，要不是这次查看了账目明细，银行就算收我10年年费，我也不知道。”在借记卡的使用上，王先生显然有些糊涂。作为一个IT精英，他有着不错的工资收入，在他看来，借记卡就像个储蓄罐，随时随地都不愁没钱花，也不必为还款、欠费担心。他几乎从来不查看借记卡明细单，只是偶尔在ATM机上看看自己又攒了多少钱，因此，每年一次收取的年费自然没被发现。同王先生有着相同用卡习惯的持卡人不在少数，因为很多借记卡都是工资卡、奖金卡，定期总会有资金流入，所以持卡人从来不会担心卡上没钱，也因为很少有人拥有长期记账、对账的习惯，借记卡年费很容易被忽略。
????在对13家银行调查后记者发现，大部分银行的借记卡不收取年费，但也有几家银行的借记卡需要支付10元年费。除了工行、农行、中行、建行实施年费收取政策外，交通银行太平洋卡持卡人也需要支付每年10元的年费。年费将自动从账户余额中扣除，不需要持卡人另行支付。
????部分银行收取小额账户管理费
????近年来，一些银行陆陆续续开始征收小额账户管理费，而很多持卡人却还蒙在鼓里。
????所谓小额账户管理费顾名思义针对“小额”客户产生，当借记卡中资产金额低于一定标准后，银行会按月或季度收取账户管理费。
????很多人视这笔费用为银行“嫌贫爱富”的举动，其实，比较正面的理解是，银行为了促进客户归并睡眠账户和无效账户，将其占用的系统资源释放后提高运作速度，以此节省其他客户办理业务的等候时间，提高服务质量。另外，这样的收费对客户增强理财意识也有好处，促使客户将分散放置的资金以更加合理、有效的方式进行管理。
????通常情况下，银行小额账户管理费以日均余额小于300元或500元为限，没有达标的话按季度收费3元。不过，也有银行和卡片例外，有时同一家银行里的不同卡片在收费标准上也会不同。
????比如工行国际VISA、MasterCard卡和E时代灵通卡在日均余额小于300元时，会被收取每季度3元的小额账户管理费，而牡丹金账户卡持卡人就不必为此担心，该卡目前不会产生小额账户管理费。
????招商银行对小额账户管理费实行按月收取的标准。一卡通普卡持卡人若在某自然月中的日均余额小于1万元，那么次月中旬将在账户余额中被扣收1元，一卡通金卡持卡人需要保持自然月中日均余额大于或等于5万元，不然次月将被扣收10元。而金葵花VISA、MasterCard卡的收费标准更高，原本，当自然月中的日均余额小于50万元时，银行会收取30元管理费，而从2009年12月起，这一标准将提高至150元。此外，招行将同步实行“跨户收费”的功能，比如A先生同时拥有一卡通金卡和金葵花VISA卡，当他金葵花VISA卡日均余额低于50万元时，银行将自动从余额中扣收150元，不足150元部分将从他同名的一卡通金卡账户中扣收。当然，同名账户的资金可以合并计算，比如一卡通金卡余额有5万元，金葵花卡余额有45万元，那么两张卡片都不会产生小额账户管理费。
????借记卡“催缴”电话不可信
????由于借记卡也出现了年费、小额账户管理费等收费项目，一些存款不够的卡片很可能“空转”或“负数运转”，这也给诈骗分子有机可乘。
????“您好，这里是XX银行客服中心，您的借记卡欠费3600元，请于近日尽快还清，以免影响信用记录，如有疑问请按‘9’转人工服务。”几个月前，浙江的李小姐接到了这样一个语音电话，听得她一头雾水，为了弄清究竟她按了“9”。马上，一个女子说到：“您好，欢迎致电XX银行，我是136号话务员，很高兴为您服务。”李小姐告诉了她语音内容，话音未落，那个女子就说，“您是想查询一下交易明细吗？请告诉我卡号和密码。”“我不记得办过XX银行的借记卡啊！”对方显然有些愣住了，“那麻烦您提供姓名和身份证号码，我可以为您查询一下。”想到最近银行卡骗术众多，报出身份证号码可能不安全，李小姐就随便报了一个名字和身份证号码，对方竟然“查到了”！还提醒李小姐尽快还款。“这下可让我确信她是骗子了。”李小姐果断挂掉了电话。
????除了语音骗局外，短信骗局也十分常见，陌生的号码会发来“催款”短信，并留下“银行客服电话”方便回拨。事实上，这个所谓的客服电话根本就是伪造的，一旦回拨，持卡人的个人信息、卡片资料很可能被窃取，先进的诈骗工具甚至可以靠语音提示来诱使持卡人输入卡号和密码。因此，建议持卡人无论收到怎样的电话和短信，都冷静地思考下，必要时拨打卡片背面的客服电话确认，保障用卡安全。
????当然，我们还可以增添一些用卡尝试。例如，借记卡的年费、小额账户管理费都是自动从账户中计收的，不会要求持卡人额外存款支付。可能你会疑问，当余额不够时银行是否会打催缴电话提醒持卡人呢？答案是否定的。因为借记卡不同于信用卡，所欠的年费、小额账户管理费等并不会对个人信用产生影响，只是记在个人名下的两项费用。当持卡人为借记卡重新“充值”时，银行会先扣收过去应缴的年费和小额账户管理费，但并不会主动要求持卡人“还钱”。
????“如果想要销卡，那么是否需要先支付年费和账户管理费呢？”记者向银行客服人员询问后对方告知，销卡时是否收取这些费用视销卡办理银行而定，“有些银行会收取，也有些不会，这要看业务办理银行的风险控制能力如何了。” | 
