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养张工资卡也要花钱 算算哪家银行成本低

    2009-11-20 16:07    作者:张安立    来源:理财周刊

???? 借记卡可不是“零成本”的存款工具,它拥有年费、小额账户管理费等收费项目,如果身为持卡人的你还不太了解,那一起来看看吧。

????“我的借记卡里本来明明有48元的,存了两年,怎么不仅没有长出利息来,反而少了几十块钱呢?”朋友小莫感到莫名其妙,“这是我上一个单位的工资卡,现在已经不用了,当初清空账户的时候我把零头留在里面没有销卡。这次一查,怎么好端端地几十块钱变成几块钱了呢?难道存款也会‘亏损’啊?”

????小莫的遭遇其他持卡人或许也经历过,一些细心的持卡人在查看借记卡“明细账目“时会看到账户中被扣减的金额,这些金额其实并非存款“亏损”,而是银行扣收的一些基本费用,比如年费、小额账户管理费等。

????借记卡也有年费

????有关信用卡年费的金额、如何免收等情况持卡人大多比较清楚,可借记卡年费往往被人们所忽视。

????“办卡3年了,我从来不知道借记卡有年费,要不是这次查看了账目明细,银行就算收我10年年费,我也不知道。”在借记卡的使用上,王先生显然有些糊涂。作为一个IT精英,他有着不错的工资收入,在他看来,借记卡就像个储蓄罐,随时随地都不愁没钱花,也不必为还款、欠费担心。他几乎从来不查看借记卡明细单,只是偶尔在ATM机上看看自己又攒了多少钱,因此,每年一次收取的年费自然没被发现。同王先生有着相同用卡习惯的持卡人不在少数,因为很多借记卡都是工资卡、奖金卡,定期总会有资金流入,所以持卡人从来不会担心卡上没钱,也因为很少有人拥有长期记账、对账的习惯,借记卡年费很容易被忽略。

????在对13家银行调查后记者发现,大部分银行的借记卡不收取年费,但也有几家银行的借记卡需要支付10元年费。除了工行、农行、中行、建行实施年费收取政策外,交通银行太平洋卡持卡人也需要支付每年10元的年费。年费将自动从账户余额中扣除,不需要持卡人另行支付。

????部分银行收取小额账户管理费

????近年来,一些银行陆陆续续开始征收小额账户管理费,而很多持卡人却还蒙在鼓里。

????所谓小额账户管理费顾名思义针对“小额”客户产生,当借记卡中资产金额低于一定标准后,银行会按月或季度收取账户管理费。

????很多人视这笔费用为银行“嫌贫爱富”的举动,其实,比较正面的理解是,银行为了促进客户归并睡眠账户和无效账户,将其占用的系统资源释放后提高运作速度,以此节省其他客户办理业务的等候时间,提高服务质量。另外,这样的收费对客户增强理财意识也有好处,促使客户将分散放置的资金以更加合理、有效的方式进行管理。

????通常情况下,银行小额账户管理费以日均余额小于300元或500元为限,没有达标的话按季度收费3元。不过,也有银行和卡片例外,有时同一家银行里的不同卡片在收费标准上也会不同。

????比如工行国际VISA、MasterCard卡和E时代灵通卡在日均余额小于300元时,会被收取每季度3元的小额账户管理费,而牡丹金账户卡持卡人就不必为此担心,该卡目前不会产生小额账户管理费。

????招商银行对小额账户管理费实行按月收取的标准。一卡通普卡持卡人若在某自然月中的日均余额小于1万元,那么次月中旬将在账户余额中被扣收1元,一卡通金卡持卡人需要保持自然月中日均余额大于或等于5万元,不然次月将被扣收10元。而金葵花VISA、MasterCard卡的收费标准更高,原本,当自然月中的日均余额小于50万元时,银行会收取30元管理费,而从2009年12月起,这一标准将提高至150元。此外,招行将同步实行“跨户收费”的功能,比如A先生同时拥有一卡通金卡和金葵花VISA卡,当他金葵花VISA卡日均余额低于50万元时,银行将自动从余额中扣收150元,不足150元部分将从他同名的一卡通金卡账户中扣收。当然,同名账户的资金可以合并计算,比如一卡通金卡余额有5万元,金葵花卡余额有45万元,那么两张卡片都不会产生小额账户管理费。

????借记卡“催缴”电话不可信

????由于借记卡也出现了年费、小额账户管理费等收费项目,一些存款不够的卡片很可能“空转”或“负数运转”,这也给诈骗分子有机可乘。

????“您好,这里是XX银行客服中心,您的借记卡欠费3600元,请于近日尽快还清,以免影响信用记录,如有疑问请按‘9’转人工服务。”几个月前,浙江的李小姐接到了这样一个语音电话,听得她一头雾水,为了弄清究竟她按了“9”。马上,一个女子说到:“您好,欢迎致电XX银行,我是136号话务员,很高兴为您服务。”李小姐告诉了她语音内容,话音未落,那个女子就说,“您是想查询一下交易明细吗?请告诉我卡号和密码。”“我不记得办过XX银行的借记卡啊!”对方显然有些愣住了,“那麻烦您提供姓名和身份证号码,我可以为您查询一下。”想到最近银行卡骗术众多,报出身份证号码可能不安全,李小姐就随便报了一个名字和身份证号码,对方竟然“查到了”!还提醒李小姐尽快还款。“这下可让我确信她是骗子了。”李小姐果断挂掉了电话。

????除了语音骗局外,短信骗局也十分常见,陌生的号码会发来“催款”短信,并留下“银行客服电话”方便回拨。事实上,这个所谓的客服电话根本就是伪造的,一旦回拨,持卡人的个人信息、卡片资料很可能被窃取,先进的诈骗工具甚至可以靠语音提示来诱使持卡人输入卡号和密码。因此,建议持卡人无论收到怎样的电话和短信,都冷静地思考下,必要时拨打卡片背面的客服电话确认,保障用卡安全。

????当然,我们还可以增添一些用卡尝试。例如,借记卡的年费、小额账户管理费都是自动从账户中计收的,不会要求持卡人额外存款支付。可能你会疑问,当余额不够时银行是否会打催缴电话提醒持卡人呢?答案是否定的。因为借记卡不同于信用卡,所欠的年费、小额账户管理费等并不会对个人信用产生影响,只是记在个人名下的两项费用。当持卡人为借记卡重新“充值”时,银行会先扣收过去应缴的年费和小额账户管理费,但并不会主动要求持卡人“还钱”。

????“如果想要销卡,那么是否需要先支付年费和账户管理费呢?”记者向银行客服人员询问后对方告知,销卡时是否收取这些费用视销卡办理银行而定,“有些银行会收取,也有些不会,这要看业务办理银行的风险控制能力如何了。”

编辑:韦世宁    

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