??? 用信用卡几年了，首次失误，多交了100多元的循环利息!为此特别找了一些关于信用卡循环利息的知识学习了一下!以后可得保证全额还款了(最低还款额对用卡朋友来说最好不要参考!)。
????关于信用卡循环利息的计算
????关于这方面的计算方法，我曾在2年前出于个人目的通过网络进行了一次较为详细的调查。下面，我们就做一个举例说明。
????假设，你的账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。你在10月1日发生了一笔5,000元的消费，10月10日的账单上显示你的本期应还款金额为5,000元。但很不幸的是，你在10月30日之前经济拮据，无法做到全额还款。于是，你在10月16日偿还了其中的4,500元，剩余的500元直到10月31日才全部还清。请问，你将为此支付多少利息？(假设日利率为万分之五)
????一个头脑正常的人或许会作出以下的计算：截止至10月28日，我仍有500元没有偿还。这笔钱已过了最后还款期限，因此我将不能享受免息期待遇。从记账日10月1日起直到10月30日，一共应支付30天的利息，即 500元*(5/10000)*30天＝7.5元。至于另4,500元，因为已在规定期限内履行了还款义务，所以不需要缴纳任何费用。故应支付的利息总额为7.5元。
????这样的想法其实并无不妥，只可惜这已是2年前国内部分发卡行使用的计算方法。当时，国内信用卡业的发展仍处于初级阶段(一定数量的“准贷记卡”的存在就足以说明这一点)，部分发卡行因在know-how上的欠缺，倒给持卡人带来了一些“实惠”。但遗憾的是，现在的情况已经完全变了。如果你还用这样的方法计算自己的应付利息，那么账单上“应付利息”一栏的金额定会令你大吃一惊。在你拿到账单之前，我就可以斩钉截铁地通知你，你应付利息的金额绝不会为元，而应为41.25元。怎么会有如此大的差距？关键就在于那按期偿还的4,500元也将被征收15天的利息。银行方面的解释是：“由于未按时偿清欠款，持卡人不得享有免息期待遇；银行对当期全部欠款按日征收利息，“日数”的计算按照“先刷先还”的原则。”但实际上，大部分银行在信用卡使用条款中仅罗列了循环信用利率，并未明确说明应纳息欠款金额的计算方法。
????坦白地说，后一种计算方法确实是目前国际上的主流。因此，国内所有的发卡行也纷纷借着“与国际接轨之名”，怀揣“可大幅增加利息收入之企图”大胆采用了此种做法。
????我曾见过有持卡人在论坛中抱怨说，自己因一时疏忽少还了0.5元，结果因被取消免息期待遇而多支付了1千多元的利息，最终投诉未果。就是这样地。
????本篇以招行信用卡为例介绍：
????循环利息＝本金×万分之五(利息)×天数A(消费日期到本期还款日的天数)＋(本金-已还金额)×万分之五(利息)×天数B(本期还款日到下期帐单日的天数)
????1.技术帖--关于利息
????(信用卡大师)解答：
????本帖不适合超级新人.本帖将会提及记帐日,帐单日,还款日等术语,不会对其做解释.希望新人了解之后再来看本文。
????关于循环利息 有2个比较容易犯的误区：
????1 欠5000元,如果还掉4990元.那么只计算剩余10元的利息.这是新人常犯的错误,事实上所有的5000元都会算利息。
????2 另一种极端.只要没把欠的5000元都还清,那么会按照5000元的本金一直算下去.这也是不对的,银行没那么黑。
????那么循环利息究竟是怎么算的呢?正确的公式可归结为以下几条：
????1 如果按时全额还款,那么没有利息。
????2 如果没有全额还款,就会有利息.每笔逐笔计算,都是从记帐日(一般来说是消费日后一天)算起算到还款日前一天.如果到下一个帐单日都没还掉,那么就会暂时先算到下一个帐单日。
????3 利率：每天万分之5，按月计复利。
????单纯说公式肯定比较难理解,我举个例子：
????假设帐单日是20号,还款日是8号.1月1日消费1000元(计帐日1月2日) 1月10日消费2000元(计帐日1月11日) 1月15日(计帐日1月16日)消费3000元
????2月8日还款1500元. 2月15日还款1000元。
????那么你在2月20日帐单上可以看到的利息是：
????1000*0.0005*(1月2日-2月7日)+500*0.0005*(1月11日-2月7日)+1000*0.0005*(1月11日-2月14日)+500*0.0005*(1月11日-2月20日)+3000*0.0005*(1月16日-2月20日)
????=0.5*37+0.25*28+0.5*35+0.25*41+1.5*36
????=107.25元
????各位是不是看得头晕了?
????正常的,大师也是研究了很久才搞懂.我们是千算万算永远算不过银行的,因此建议各位有能力的话还是全额还款,免得被黑。
????2、循环利息是如何计算的？
????(本无常)解答：
????对于消费刷卡而言，如果你到期前全额还款，那么是没有利息的。但如果到期不是全额还款(即使差一点)，那么将会从消费日起，分笔计算利息(按日利率万分之五计)；已还部分利息记到还款日的前一天，未还的部分将记到帐单日那一天。如果有预借现金，那么将从预支当天开始计，一直记到还款的前一天为止。
????每月还款时是优先还利息和手续费的，其次是最低还款额的未还足部分以及超出信用额度的部分，这些都是100%要还的。未还的消费余额和预借现金余额是按10%计，这些加起来就是每月的最低还款额。
????到帐单日，利息会体现在帐单里，如果你是在最后还款日才还款，那么，从帐单日到最后还款日之间的这些天，利息这部分也会被计上利息——这即是所谓的利滚利，这部分利息的利息会体现在再下一期的帐单里。如果你在帐单日的后一天就立即还款，只要能将利息部分还掉，那么就不会产生利滚利了。 | 
