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短期理财有些事情你要知

    2014-07-28 09:54    作者:    来源:新文化报

  手头暂时没有规划去处的钱和“多余”的资金一般都被市民换成了银行的短期理财产品。可是,不同的短期理财产品收益率存在较大差异,现在来看看理财专家透露的买短期理财不得不知道的那些事情。

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  首要考虑流动性和安全性

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  农行吉林省分行财富管理中心财富顾问刘建华介绍,购买短期理财产品的资金往往要求较高的流动性,因此在选择产品时应把流动性和安全性放到首要位置,收益性放到次要位置。

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  1.无论什么产品,首先要仔细阅读产品说明书,在产品说明书中弄清产品投资标的、期限、收益计算方式、交易手续费等内容,这对判断产品属性至关重要。

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  2.由于是购买短期理财产品,因此对产品的流动性要特别注意,例如:产品的起息时间和购买时间是否一致,如果不一致,要弄清产品募集期的收益计算方式,同时在计算产品收益时要把募集期也计算在内,由于产品期限较短,如果加上募集期,产品的收益率可能就会大打折扣。另外要注意产品到期后资金的到账时间及方式,短期理财产品赎回到账时间因产品不同,交易规则不同而不同,注意是否实时到账、是否需要做赎回操作,避免因不了解交易规则而影响资金的使用。

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  3.关注收益率。注意收益率的类型,是保证收益率、预期收益率还是业绩比较基准。这其中,保证收益率的风险几乎为零,如果不是保证收益率,还要了解产品的投资标的,分析预期收益率实现的可能性,一般来说预期收益率指的是在理想情况下产品的收益情况,这就存在一定的市场风险,预期收益可能最终不能实现。如果产品有运作历史,可以对历史收益率情况进行分析,了解收益率的走势,同时结合当前的市场环境,对收益率的实现有一个明确的判断,对于设计相对复杂的产品还可咨询专业人员。

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  4.注意交易成本。由于短期理财产品收益相对较低,交易成本的高低对产品收益率影响很大,因此要注意认购费、申购费和赎回费的收取方式及费率高低。

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  关注产品的投资标的

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  现在银行理财产品琳琅满目,如何在享受高收益的情况下,防范风险?

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  吉林省分行经济开发区支行私人银行客户经理王博表示,应该关注产品的投资标的,也就是理财投资的钱用在什么地方、投给谁、怎么用。短期的理财产品普遍投资的方向是银行间票据、同业拆借、同业存款。投资这些标的的理财产品风险相对较低。其次,要注意募集期和到账时间是否过长,如果过长,也降低了投资者的实际的收益率。再次,要看产品的赎回期,一般短期理财固定期限的理财产品投资者是不可以提前赎回的,但非固定期限的理财产品可以根据理财产品的条款约定赎回。

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  要做到三个“关注”

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  工商银行长春南部都市经济开发区支行理财经理田甜介绍,购买短期理财产品需要做到三个“关注”:

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  一是关注时间。特别灵活型实时到账产品,都有时间的限制,一般大约在交易日15点至17点之前交易有效。

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  二是关注是否保本。理财产品分保本类、非保本类,保证收益与浮动收益类。且产品的预期收益率与该产品的投资风险高低相关,要选择与自身风险承受能力相匹配的产品。

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  三是关注费率。目前银行理财产品大多是免申赎费的,但有些是收费的,包括:认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然它们往往是百分之零点几进行收取,但却应引起关注。

编辑:张超浩    

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