近日，支付清算协会下发《中国支付清算协会关于对《完善银行卡刷卡手续费定价机制有关问题的意见》征求意见的函》（下文简称《意见》），就借贷分离的细则进行意见征询。分析认为，按照《意见》，银行卡刷卡手续费整体将下降，其中餐饮娱乐业最受益，此外，取消行业分类、借贷分离等将消除套码、套现等乱象。
收单服务费自主协定， 实行借贷分离
银行卡市场曾经历过三次定价。现行的刷卡手续费依据的是2013年1月下发的《国家发展改革委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》，又称“66号文”。
按照新版《意见》，发卡行向收单机构收取的费用将采取借贷分离的方式。何为“借贷分离”？所谓“借贷合一”是指当前刷卡消费中，借记卡与贷记卡（信用卡）执行相同的刷卡费率。
而根据意见稿调整后，费率变成：收单服务费由收单机构向商户自主协商；发卡行服务费向收单机构收取的费用则采取借贷分离的方式，借记卡收取不高于0.35%的手续费，封顶不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封顶。与现行收单管理办法相较，不但与发改委规定的价格机制脱钩，目前执行的发卡行、收单机构和银联7：2：1的分润比例也被彻底打破。
小商户可能拒刷信用卡
一位银行内部人士表示：“一旦借贷分离，商户将是最大受益者。刷卡费率降低，意味着商户向银行缴纳的费用降低，银行的利润更薄，就费用来说对于持卡消费者没有太大影响。”
融360表示，以前大家刷信用卡或者借记卡刷卡费率相同。但以后使用信用卡刷卡，商户可能要缴纳更高的手续费。表面上看，只是商家支出负担增加，但是别忘了羊毛是出在羊身上，商家很可能会把刷信用卡多出的手续费从消费者身上“补回来”。专家也表示，一旦借贷分离，很有可能会引发商户拒刷信用卡的现象。
信用卡套现成本将走高
对银行来说，借记卡与信用卡的成本和风险完全不一样，信用卡可以透支消费，相当于消费信贷，银行要承担免息期内的资金成本、坏账等风险，而借记卡则不存在这些成本。此外，信用卡的推广和运营等业务成本也普遍比借记卡要高。
有分析认为，从消费者角度来看，持有信用卡，可以享受免息透支，还可参与银行推出的刷卡优惠等营销活动，借记卡却没有。而信用卡持卡人和借记卡持卡人承担的是一样的刷卡手续费。尽管目前的刷卡手续费基本都是由商户来承担，但很多时候，商户会将这一成本转嫁到消费者，借记卡持卡人变相“补贴”了信用卡持卡人。 （据新快报） | 
