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工薪族“小白”理财 越早开始越好

    2015-09-29 11:35    作者:    来源:新快报

如今,各类理财神器、APP充斥市场,股市的不景气、银行理财产品收益率逐渐下行、互联网金融的持续火热……让很多理财小白迷失方向,到底如何选择适合自己的产品?

理财前要量化目标

不少用户认为理财就是购买几款理财产品,事实上,理财不是单纯的买一份理财产品,更不是不计后果地追求投资收益。理财规划师张云飞表示,首先要“正确认识理财,把理财目标进行量化”。

比如,人生当中,我们会有“我要买一套大房子”、“我要买一部好车”等很多的理财目标,理财就是要清楚实现这些目标需要多少钱。张云飞表示,理财就是针对用户过往所积累的财富,以及当前的现金流入、流出以及未来可能产生的现金流入、流出,通过一系列的方法和工具来做的一个综合性、提前的安排。

首先做好现金规划

“生活中,有可能因为突发性的事件,导致一些意外性的支出,或者说因为某些偶然性的因素,导致失业,出现收入中断。这时,我们需要建立紧急备用金,可以保证家庭收入状态的持续性稳定。”张云飞说。

因此,家庭理财要先做好现金规划,他表示要预留好“紧急备用金”,这部分资金可以满足月生活支出的3-6倍;还需要流动性比较强的资产,这部分资金要满足两个条件,即有极强的变现能力、在变现时保证本金不受损失。他建议,一般情况下包括三种,分别为现金、存款和货币基金。

优先家庭经济支柱

为防范风险,保险规划也必不可少。作为防御性最强的理财方式,保险规划首先要考虑保障功能。“买保险着重考虑保险的保障功能,而不是投资功能。理财功能的保险保费支出高,保障功能弱,保障得不到充分,投资收益也不高。”张云飞表示。

其次,还要先保大人、后保小孩,他强调,“中国家庭在购买保险时候通常优先给子女买,但子女最大的保障来源是父母,即使给子女买再多的保险,大人出现了意外,后续的保费谁来交?”因此,他建议优先保障家庭经济支柱,他表示“对于家庭的经济支柱,可以考虑寿险、重疾险、意外险”。 (据新快报)

编辑:梁丹朝    

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