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投保时，现在的消费者一般都对保险的保障范围有所了解。但在填写保单时，还有一个重要的细节要注意，那就是指定受益人。如果消费者没有指定保单的受益人，保险公司就会将其默认为“法定”受益人。消费者可能会认为，这里的“法定”受益人就是最亲密的家人。但事实并非如此，投保时不确定好受益人，最终的赔偿结果可能与你的投保初衷大相径庭。
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两种受益人有所不同
受益人一般分为“指定受益人”和“法定受益人”两种。拿一些高净值消费者来说，他们可能会将人身保险作为财富传承的手段。但一旦遇到保险事故，“保险公司的赔偿金赔给谁”便成了个核心的问题。
当消费者没有明确提出要让谁来接受赔偿金时，被保险人本人和遗产的法定继承人就是“法定受益人”。按照《保险法》的规定，死亡保险中被保险人的法定继承人同时也是法定受益人，当没有指定受益人时，享有受益权。而“指定受益人”除了可是被保险人本人外，还可以是投保人、其他自然人、法人或非法人组织。
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不写明就是“法定”
如果没有指定受益人，保险金往往会被认定为遗产，保险公司会将这笔钱赔给法定受益人。目前我国的遗产税虽然还没有落地实施，但是相关征收要求已被写入新版草案：遗产净额不超过80万元部分税率是0，80万元-200万元、200万元-500万元、500万元-1000万元以及超过1000万元的适用税率分别为20%、30%、40%、50%，遗产税的计算公式为应征遗产税总额=应征税遗产净额×适用税率-速算扣除数。
一旦遗产税开征，受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣。而指定了受益人的话，就可以免征税费，所获得的是最直接和最完整的赔偿金。
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教你正确指定受益人
针对可能存在的理赔麻烦，保险专家建议，“保险客户投保时受益人最好指定。为了避免日后给客户及其家人造成不必要的麻烦，即使投保时没有指定受益人，也可以在保险期间内将受益人指定。同时投保人也可以按照自身要求变更现有保单受益人。”
在指定受益人时，表述一定要明确。保险专家表示，切不可使用模糊的字眼，如“妻子”、“孩子”，因为这种字眼指向性不明确。此外，先前指定的受益人可能随着生活的变化，不再适合作为受益人，如夫妻离异情况下，配偶如果是指定受益人的话，最好能够及时更换。
（据金羊网） | 
