你关注过自己的信用记录吗？2019年6月14日，全国迎来第12个“信用记录关爱日”，今年的宣传主题是“征信助力小微与民营企业融资发展”。中国人民银行牵头组建了覆盖全国、集中统一的国家金融信用信息基础数据库（以下简称“征信系统”），为企业和个人建立信用档案。对企业而言，守信就意味着“真金白银”，可以转化为优惠政策和扶持措施，既得实惠又促发展；失信将纳入“黑名单”，在“联网”机制下被多部门实施联合惩戒，失了名声又寸步难行。信用记录这张“经济身份证”有多么重要？人民银行365体育官网市中心支行通过六个典型案例告诉你。 一、守信受益匪浅 真实惠，诚信企业贷款获贴息 据了解，人民银行征信系统广泛应用于各类放贷机构信贷决策参考、风险管控等领域，为全社会构建“守信激励、失信惩戒”的良好信用环境提供基础支撑。同时，近年来各级人民银行联合当地企业主管部门，以征信信息以及非银行信用信息为评价标准，持续开展诚信企业评选与推荐活动，引导金融机构对诚信经营主体提供差异化的信贷服务。在这样的大背景下，信用状况良好的企业获得了“真金白银”的实惠。 案例1：365体育官网某蚕丝公司10多年前，曾因污水排放违规被环保部门行政处罚，其环保违法处罚信息纳入征信系统统筹管理，当时金融机构对其信贷申请予以拒绝。该公司意识到诚实守信经营的重要性，并高度重视信用记录的修复和积累，后来成为人民银行365体育官网市中心支行和市工信委联合推选的“诚信企业”。基于该企业诚信经营，且符合国家有关产业发展政策，自2008年起，两家金融机构向该公司发放民品民贸贴息贷款。据统计，2008年-2017年间，该企业累计获得贷款贴息逾千万元，充分享受到诚实守信经营带来的“真金白银”实惠，极大减轻企业融资成本，助其发展成为当地的骨干企业。 案例2：某制糖企业连续多年获评来宾市诚信示范企业，企业以及股东、高管人员的信用报告均无不良信用记录，获得当地多家金融机构的青睐，并在授信额度和贷款利率均获得差异化的激励，政府部门也给予相应的贴息扶持，企业所得税减免10%，资产抵押登记办理时限由1个月缩短至1天办结。 点评：征信系统不仅客观记载企业的信贷交易信息，也采集信息主体的社保、环保、欠税、民事判决与执行等公共领域的信用信息，多维度反映企业生产经营状况和信用状况，同时，通过诚信企业评选推荐等增信机制，相关部门联合出台优惠政策、扶持措施，能有效优化企业营商环境，促进实体经济融资和发展。 降成本，诚信经营融资免抵押 除了获得实实在在的优惠，对诚信企业而言，良好的信用还是向金融机构融资时的一张“通行证”，可获得信用贷款支持。 案例：365体育官网市某公司是锂离子电池生产制造企业，凭借连续3年A级纳税信用等级结果，顺利从金融机构获得信用贷款支持。由于该企业主要日常经营纳税、往来款均通过工商银行的账户进行交易，工总行根据客户的交易量数据、综合贡献数据与税务总局交换的纳税优质企业数据等，将其列入了优质客户白名单（税务场景），2019年3月工商银行365体育官网分行以简短的流程快速向其发放了一笔无需资产抵押担保的纳税信用贷款（税务贷），有效降低其融资成本。 点评：企业拥有良好的信用记录和市场经营发展前景，有利于金融机构增强服务市场主体的信心，为诚信企业和个人提供相应的金融产品和服务方式，即便缺乏抵押担保物，企业和个人可凭借诚信经营的历史记录，让信用变成资金，提升企业融资的成功率。 二、失信寸步难行 尝恶果，“老赖”被多部门联合惩戒 伴随我国多部门联合奖惩机制的建立，一个“守信者处处便利，失信者寸步难行”的信用大格局正在逐步构建。 案例：某公司2015年以四套自然人名下住宅为抵押从银行获得1笔贷款，但因其经营不善，无法偿还到期贷款，银行将其贷款逾期信息报送至征信系统。在催收无果后银行将其提交法院判决并申请强制执行，但企业主和抵押人均不配合。法院随即将其被执行信息纳入“老赖”黑名单、限制高消费黑名单。因为征信系统不良记录以及“黑名单”的约束，涉事企业主以及抵押人在办理金融业务和乘坐高铁、入住星级宾馆等个人消费时受到诸多限制。迫于联合惩戒的重重压力，2019年，该案所有被执行人陆续向银行履行相应的还款义务。 点评：我国征信体系建设不断完善，失信被执行人信息已被纳入征信系统以及多项信用记录“黑名单”，成为各行业对“老赖”失信行为实施联合惩戒的重要参考，让失信者在生活上、声誉上带来诸多影响和约束。 亏大了，逾期记录影响企业融资 实际上，不仅企业自身的信用状况会直接影响与金融机构的信贷业务往来，企业实际控制人和股东是否守信，也将对企业造成“连带”后果。 案例：某企业到浦发银行申请贷款，通过查询征信系统发现企业在他行存在逾期记录，但企业表示该笔逾期贷款已还清。为防范信贷风险，经取得授权后，银行查询企业法定代表人的信用报告，发现企业法定代表人存在个人经营性贷款在他行逾期未还的不良记录，且逾期时间超过两个月，从而拒绝企业的贷款申请。 点评：征信系统已实现金融机构之间的信贷信息共享，企业及个人的融资信息无所遁形。金融机构在取得相应授权的前提下，可查询客户以及关联客户的信用报告，了解客户负债和或有负债等信息，从而提高信贷审批效率和质量，防范信贷风险。要得到金融机构更多的信贷支持，不仅企业要诚信经营，践诺守信，而且企业实际控制人和股东都应拥有良好的信用记录。 大联动，拖欠农民工工资上“黑”榜 自2007年我国建立社会信用体系建设联席会议制度以来，在联合惩戒措施逐步健全的背景下，一些备受社会诟病的问题逐步得到了改善。 案例：2018年，广西某公司因拖欠农民工工资被北海市人社局列入拖欠农民工工资“黑名单”、期限一年，北海市社会信用体系建设联席会议办公室7家成员单位对该公司作出联合惩戒措施，包括该公司当年不得申报各级财政项目扶持资金，法定代表人被纳入失信被执行人名单、部分高消费行为被禁止，多家金融机构停止发放新增贷款并中止与其业务合作。 点评：各地各部门认真履行社会信用体系建设联席会议工作职责，依托征信系统以及各类政务信息共享平台，实施对失信主体开展联合惩戒，在财政资金扶持、政府采购、招投标、融资等方面采取限制或惩戒，有效震慑失信行为，推动全社会构建良好信用环境。 “6.14信用记录关爱日” “6.14信用记录关爱日”由中国人民银行在2008年6月14日设立，面向社会公众开展个人信用报告查询、征信知识咨询等主题宣传。目的是要让更多的人主动关心自己的信用记录，形成规范的信用消费习惯，提高全社会公民的信用意识。 （中国人民银行365体育官网市中心支行供稿） |
