为贯彻落实打击治理电信网络诈骗新型违法犯罪和跨境赌博有关工作部署，进一步强化账户风险防控，有效遏制跨境赌博、电信诈骗等违法违规活动蔓延，工商银行365体育官网分行紧跟总行、区分行行动步伐，本着“谁的客户谁负责”“谁的机构谁负责”原则，通过“望、闻、问、切”的工作方法，全面展开“断卡”行动，从源头上打击和切断买卖账户黑色产业链，守护人民群众财产安全。 “望”——为了引导全行员工关注和了解总分行“断卡”行动的各项工作部署，从制度层面规范“断卡”行动的开展，该行落实区分行“减负赋能”要求，认真梳理涉及“断卡”行动的外部及行内规章制度文件，向网点下发结算账户风险治理工作明白纸，让基层行对账户风险治理工作一目了然。同时，该行全年累计举办了3期新开账户风险防范培训班，通过培训的形式，通报账户治理过程中发现的典型案例、发布账户治理风险提示，使网点员工掌握电信网络新型违法犯罪新手段、新方式、新特征，提升新开结算账户风险特征识别和防控的能力。 “闻”——为了提升行内员工以及客户对“断卡”行动的认识程度，该行内部、外部渠道宣传同步进行。在内部渠道方面，该行通过在网点摆放宣传折页、利用多媒体系统在全行网点LED屏滚动播放宣传标语、将五部委公告张贴展示进行宣传；组织员工到企业、学校、街边摆摊向广大群众宣传普及银行卡安全用卡、反电信诈骗知识，积极宣传客户注册应用“金钟罩”等；在外部渠道方面，该行注重与监管部门和公安机关的沟通协调，及时汇报“断卡”行动措施和成效，积极配合公安机关开展涉案账户核查等，积极利用电视、广播、报纸等传统媒体开展内容丰富、形式多样的宣传教育活动，并及时根据电信网络新型违法犯罪、跨境赌博案件特点和犯罪手段变化更新宣传内容，提高社会关注度。 “问”——本着“了解我们的客户”的原则，该行要求各营业网点要主动了解客户，在受理客户新开户业务时要严格执行新开户身份核实，坚持开户意愿、目的、职业信息、居住地址和联系方式的“五问”原则，了解客户信息要素，通过与客户面对面沟通发觉异常信息，及采取防控措施；实行电话回访核实制度，通过增加回访对象、不定期安排回访，对办理挂失换卡、换卡不换号等情况增加回访次数，及时掌握异动情况；严格落实账户实名制要求，认真审核新开户客户本人及其证件真实性、一致性，并对使用非居民身份证申请开户的严格按要求办理，批量开户严格控制代理人等。 “切”——切断买卖银行账户的利益输送纽带，发挥好金融机构在新开户核查方面堵截违规买卖银行账户的违法行为的积极作用。在新开户环节，对于对公账户做好尽职调查审核，安排调查人员对对公结算账户进行上门实地调查，从源头上防范涉案账户风险。在通过反复核查确定账户异常的情况下，对可疑人员暂停个人结算账户非柜面业务，同时审慎办理可疑账户电子银行业务，进行网银限额的调整管理。此外，对公安部门、人民银行通报的涉案账户，全力配合采取精准有效的账户管控措施，并主动向公安机关提供涉案账户信息，配合公安机关快速侦破案件。 （庞愈桂 张雅琳） |
